1. Price × SAC: as definições
Tabela Price: parcelas iguais do início ao fim. Nos primeiros anos você paga principalmente juros; nos últimos, principalmente principal — mas o valor da parcela nunca muda. É o padrão oferecido pela maioria dos bancos, porque é fácil de orçar.
SAC (Amortização Constante): a amortização (parte do principal) é igual todo mês, mas os juros incidem sobre um saldo devedor decrescente — então a parcela começa alta e vai caindo ao longo do contrato. É menos comum porque é mais difícil de orçar no início.
2. A matemática por trás de cada um
Total pago: R$ 422.400 · Juros totais: R$ 182.400
1ª parcela: R$ 2.600 · Parcela do meio: R$ 1.807 · Última parcela: R$ 1.007
Total pago: ~R$ 360.000 · Juros totais: R$ 120.000
3. Comparação direta
| Aspecto | Price | SAC |
|---|---|---|
| Primeira parcela | R$ 1.760 | R$ 2.600 |
| Última parcela | R$ 1.760 | R$ 1.007 |
| Total de juros | R$ 182.400 | R$ 120.000 |
| Economia com SAC | R$ 62.400 | |
| Previsibilidade | Exata | Varia (cai com o tempo) |
4. Fatores que influenciam a escolha
Orçamento inicial: Price cabe melhor em orçamentos apertados, já que a parcela começa mais baixa que a do SAC.
Expectativa de renda futura: se você espera ganhar mais nos próximos anos, o SAC faz sentido — a parcela inicial mais alta fica mais leve conforme sua renda sobe, e a economia total é maior.
Prazo do financiamento: quanto mais longo, maior a vantagem do SAC — em 10 anos a economia gira em torno de R$ 15.000; em 30 anos, pode passar de R$ 120.000.
Taxa de juros: com taxas mais altas, a vantagem do SAC cresce ainda mais (a 10% ao ano, a economia em 20 anos pode passar de R$ 70.000, contra R$ 40.000 a 6% ao ano).
5. Exemplos por perfil
Casal jovem com orçamento apertado: escolhe Price — não consegue pagar a primeira parcela mais alta do SAC, mesmo economizando menos no total.
Profissional em ascensão de carreira: escolhe SAC — sofre um pouco nos primeiros anos, mas a parcela cai justamente quando o salário sobe, e a economia final costuma passar de R$ 70.000.
Aposentado com renda fixa: escolhe Price — sem expectativa de aumento de renda, a previsibilidade da parcela fixa vale mais que a economia futura do SAC.
Compare Price e SAC com o seu financiamento
Veja a parcela, o total de juros e a tabela de amortização completa das duas opções, lado a lado.
Abrir calculadora de financiamento6. Armadilhas comuns
Nem saber que o SAC existe: o banco costuma oferecer Price por padrão — pergunte explicitamente se há opção de SAC e qual seria a parcela.
Escolher SAC sem conseguir pagar a primeira parcela: simule os dois antes de decidir; se a primeira parcela do SAC não cabe no orçamento, fique com Price.
Confundir com SACRE: existe uma variação híbrida (SACRE) que mistura os dois sistemas — peça documentação clara sobre qual sistema está sendo oferecido.
7. O melhor dos dois mundos: amortização extra
Uma estratégia comum é contratar Price (parcela previsível) e, sempre que sobrar dinheiro (13º, bônus, extras), fazer amortizações extraordinárias direto no principal. O resultado é parecido com o SAC em termos de economia, mas mantendo a previsibilidade do Price no dia a dia — um financiamento de 20 anos pode encurtar para 15-16 anos, economizando dezenas de milhares em juros.
8. Como decidir
Escolha Price se: sua renda é estável, o orçamento é apertado, ou você prioriza previsibilidade acima de tudo.
Escolha SAC se: espera ganhar mais nos próximos 5-10 anos, consegue pagar a primeira parcela mais alta, e quer economizar o máximo possível em juros — especialmente em prazos longos (20+ anos).